【编者按】所谓"联保贷"，是民生银行针对中小企业担保难问题推出的一款创新型融资产品，具体是指由四家（含）以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的中小企业，自愿组成联保体，联保体中的成员互相提供共同连带责任担保、联合申请贷款，这样，即便没有充足抵押物和担保，也能通过"联保体"的方式获得银行资金支持。这种"联保体"申请贷款最大的好处是让相互熟悉的中小企业自愿组合，帮助他们共同拓宽融资渠道，既解决了融资难、担保难的问题，又保障了中小企业的风险评判自主权，从而让联保体成员实现共同发展。

    民生银行中小企业金融事业部相关负责人称："中小企业由于单体规模小，往往只能获得行业平均利润，而且由于它们经营管理相对不够规范，户均操作成本大、风险高，因此不可避免会遭到银行的歧视性政策，难以享受财务杠杆的效应，导致'御冬'能力或'扩大再生产'能力相对较差。通过抱团，中小企业就可以在一定程度上发挥规模优势，获得规模经济效应。'联保贷'产品通过让中小企业整合同行业或产业链资源，抱团出击，大大增加获得融资的可能性；另一方面，我们也借助他们对联保体其他成员的风险判断，降低银行授信的风险。"

    自去年7月推出以来，"联保贷"与另外六大标准化产品（易捷贷、组合贷、循环贷、动产贷、法人按揭、中小企业e管家）一起，受到了广大中小企业的普遍欢迎。截至2010年5月31日，民生银行全行中小企业贷款余额已达514.07亿元，较年初增长172.28亿元，增长率50.40％。据悉，只要是成立三年以上或者企业主在本行业从业五年以上的中小企业，能与同行业企业或行业上下游企业组成联保体，均可向民生银行申请"联保贷"。其办理流程也比较简单：中小企业客户只需在民生银行开立结算账户，提供融资申请所需的资料，在授信获准后签署相关协议，并将不低于授信敞口额度一定比例的自有资金存入民生银行设定质押担保，民生银行即可在最短时间内办理放款。